推行数字货币到底能节约多少成本？干了二十年银行的人来算明白这笔账

推行数字货币到底能节约多少成本？干了二十年银行的人来算明白这笔账

我在银行系统待了二十年，从柜员做到后台清算，印钞、运输、销毁这些环节都经手过。推行数字货币这件事推行数字货币到底能节约多少成本？干了二十年银行的人来算明白这笔账，很多人觉得只是把纸币换成手机里的数字，省不了什么。其实省下的钱藏在那些不起眼的环节里，加在一起数字相当可观。

最直观的一块是印制和物流成本。一张百元钞票的印制材料、防伪技术、油墨，加上印完之后武装押运、金库保管、清点分拣、定期销毁，全链条算下来每张票的"搬运费"不低。全国每年发行回收的现金量是天文数字，光是押运车辆油耗、金库空调电费，就是笔持续开支。数字化的时候，这些物理环节直接归零。

再往下看交易和清算端。商户每笔现金收款要验钞、找零、对账，银行柜员要手工清点、录入、复核。一笔五十元的转账，现金路径上经过的手比想象中多得多。数字货币点对点即时到账，商户省了找零和对账的人力，银行省了清算延迟带来的挂账资金占用，企业账期从T+1缩到实时，资金周转效率上去了，隐性成本就下来了。

反假币和行政损耗也是大头。每年因假币造成的直接损失、鉴定处置的人工、因为假币引发的纠纷推行数字货币能节约，都是真金白银。数字凭证的生成和验证走密码学，伪造成本呈指数级上升。再加上没有了纸币残损报废、库存管理、跨行调拨这些琐碎流程，后台运营团队可以缩编，行政开支跟着降。